Como funciona o cartão de crédito e como não se endividar?

Quem nunca assistiu a um filme no qual a protagonista tinha dezenas de cartões de crédito, não é? Eles pareciam uma ferramenta mágica capaz de realizar todos os nossos desejos.

Na realidade, ele pode ser um excelente aliado para muita gente, mas um problema para outros. Nós da pantys nos preocupamos com a independência financeira feminina e queremos que cada vez mais mulheres alcancem seu empoderamento financeiro.

Logo, para que o cartão de crédito não trabalhe contra você, mas seja seu melhor amigo, assim como das protagonistas dos filmes, vamos te ensinar como usá-lo da melhor forma possível.

Trouxemos um guia completo com tudo que você precisa saber sobre ele. Aqui vamos te explicar como ele funciona, o que são limite e juros e, para fechar com chave de ouro, como não se endividar. Continue com a gente!

Como o cartão de crédito funciona?

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais populares do mundo! Basicamente, ele consiste em uma forma de empréstimo, na qual a instituição financeira disponibiliza um limite de crédito para você usar, com um prazo de até 40 dias para pagar a dívida — a temida fatura.

As compras podem ser feitas à vista ou parceladas e é fundamental conhecer outros dois pontos: limite do cartão e as taxas e juros. O limite é o valor máximo que você pode gastar, ou seja, a quantia que a instituição te “empresta” de crédito. Ele é definido por uma série de fatores, como renda do titular, perfil de consumo e histórico de dívidas, podendo ser reajustado ao longo do tempo.

Já as taxas de juros são definidas pelo Banco Central, servindo como um valor para cobrir os custos das operações de crédito. Elas podem ser cobradas, por exemplo, quando você atrasa a fatura, investe no banco ou realiza algumas movimentações financeiras.

Mas, não se preocupe, lindeza. Vamos te explicar tudo sobre eles e como você pode evitá-los. Vamos entender como eles funcionam?

O que são juros e taxas do cartão de crédito?

Os juros e taxas não precisam ser seus inimigos! Basta você entender como eles funcionam para não se enrolar. Eles variam de acordo com as políticas econômicas e diretrizes de cada instituição financeira. Veja quais são os principais:

• Anuidade: taxa cobrada pelo uso do cartão;

• Saque: tarifa que precisa ser paga quando o cartão for usado para sacar dinheiro;

• Juros rotativos: taxa cobrada ao titular do cartão caso a fatura não seja totalmente paga até seu prazo de validade;

• Segunda via do cartão: quando o titular solicita uma segunda via de seu cartão em caso de furto, dano ou perda, a instituição também cobra uma taxa;

• Avaliação emergencial de crédito: acontece quando o cliente está sem limite no cartão, mas precisa usá-lo. Dessa forma, ele solicita ao banco uma avaliação emergencial.

Tá gostando do conteúdo? Aproveita e dá uma olhada no nosso post sobre como abrir uma conta bancária sem custos mensais. Você vai amar!

Como funciona o limite do cartão de crédito?

O limite de um cartão de crédito é definido pela instituição financeira a partir da renda do titular do cartão. Ou seja, uma compra só pode ser feita se respeitar esse valor de limite; caso contrário, a compra não pode ser efetuada.

Em caso de uma compra parcelada, é importante ter em mente que o valor da soma de todas as parcelas precisa respeitar o limite. Além disso, vale destacar que o valor de limite pode ser alterado pela instituição financeira conforme o tempo de uso do cartão pelo usuário. Logo, se o limite de seu cartão ainda é baixo, não se preocupe; é só uma questão de tempo para que ele aumente!

Leia também nosso blog post: Como está minha relação com o dinheiro?

Para que serve a fatura do cartão?

A fatura chega todo mês para o cliente com o valor correspondente aos gastos do mês anterior. Ela mostra todas as compras feitas, bem como o número de suas parcelas.

Ela pode ser paga a partir do dia de seu fechamento até o vencimento. Por exemplo, se sua fatura fecha dia 5 e vence dia 15, você tem esses dez dias para pagá-la. Caso não seja paga no prazo, o usuário sofrerá com juros sobre o valor da fatura.

Existem alternativas de pagamento parcelado caso você não tenha dinheiro para pagar a fatura naquele momento. O valor pode ser parcelado e pago apenas o valor mínimo daquela parcela, mas corre o risco de se tornar uma bola de neve e as chances de um endividamento são altas. Logo, priorize pagar sua fatura assim que conseguir!

5 dicas para usar melhor o seu cartão de crédito e não se endividar

Você deve estar se perguntando: “como não me endividar?”. Quando o assunto é compras, é difícil estabelecer limites e acabar não se endividando. Temos tantas coisas para comprar, não é?

Entretanto, existe uma série de dicas que você pode aderir para gerir suas finanças de forma responsável e passar bem longe das dívidas. Separamos algumas para você; confira quais são elas!

1. Tenha o controle de suas finanças

É fundamental que você não se perca em suas compras e saiba exatamente para onde está indo seu dinheiro. Para isso, tenha um controle sobre seus gastos, como onde você gastou, o que comprou e qual o valor pago. Dessa forma, você consegue identificar possíveis equívocos em suas faturas, como em fraudes, por exemplo.

2. Defina um limite de gastos mensais

Um orçamento mensal organizado é a chave para que você não acabe se perdendo em suas compras; defina seus limites de gastos. Ou seja, o valor máximo que você pode gastar naquele mês. Esse valor precisa estar ajustado com seu salário; afinal, o primeiro passo para as dívidas é gastar aquilo que você não tem. Para isso, nossa sugestão é que você defina uma porcentagem para cada categoria de gastos, por exemplo:

• Roupas: 20%

• Comida: 50%

• Cuidados pessoais: 20%

• Reserva: 10%

Vamos te explicar melhor sobre a reserva no próximo tópico!

3. Separe um valor de reserva

Imprevistos acontecem quando você menos espera; para lidar com eles, é necessário ter uma quantia de reserva. Para isso, defina uma porcentagem fixa no mês sobre o valor de seu salário.

Por exemplo, se você ganha R$ 1.800 e quer guardar 10%, você deve poupar um total de R$ 180 por mês. Esses valores, apesar de parecerem insignificantes a princípio, fazem toda a diferença no futuro.

4. Atente-se às taxas de juros!

Os juros sempre pegam as pessoas de surpresa quando elas menos esperam. Para que você não seja mais uma vítima, se atente às suas finanças e sempre pague a fatura de seu cartão no prazo correto.

Apesar de existirem algumas alternativas, como o parcelamento das faturas, o ideal é que você sempre pague à vista o valor total, justamente para evitar a possibilidade de adquirir juros em sua fatura e acabar se endividando.

5. Use seu cartão com moderação

O cartão de crédito pode criar uma falsa sensação de gastos ilimitados, mas não se engane; a fatura sempre chega! Use com responsabilidade e evite os gastos desnecessários; foque naquilo que é realmente prioridade para você naquele momento.

Esperamos que esse guia sobre cartão de crédito tenha tirado todas as suas dúvidas sobre como ele funciona e como não se endividar. Para fechar nosso guia, fique com essa inspiradora frase:

“Na vida, seja como a fatura do seu cartão de crédito; ela sempre vence.”

Continue com a gente no blog e aprenda ainda mais sobre como usar o crédito ao seu favor para ter uma vida financeira mais saudável